多年來，Visa 和萬事達一直試圖說服中國監(jiān)管層，批準其進入中國高達 56.5 萬億元的銀行卡消費市場。目前，這一市場被中國銀聯(lián)壟斷。

路透周四晚援引三位不具名的知情人士話稱，全球三大銀行卡組織 Visa、萬事達、美國運通正準備提交材料，向中國人民銀行申請支付清算牌照。該消息人士表示，美國公司可能需要長達兩年甚至更長的時間，才能通過審查，在中國開展支付清算業(yè)務。

支付清算業(yè)務是指機構對交易類型、收付銀行賬戶進行分類匯總、計算結算金額并最終完成資金撥付的全過程。

舉例來說，消費者持招行信用卡，到開通工行賬戶的商戶處消費，中間的清算機構為中國銀聯(lián)。消費者刷卡后，工行通過銀聯(lián)請求招行付款，銀聯(lián)負責核對交易信息、將扣款指令傳遞給招行。招行同意后，銀聯(lián)再把信息反饋給工行，完成之后的輸密碼、簽單。此時資金還在銀聯(lián)這里，它會在第二個工作日將其撥付給收款方。

這不是境外卡組織第一次向中國申請清算牌照。2015，中國同意向本地和外國企業(yè)開放相關市場，但當時沒有出臺對應的管理辦法，境外銀行卡公司無法著手準備。

2016 年 6 月，中國央行與銀監(jiān)會發(fā)布《銀行卡清算機構管理辦法》，細化了銀行卡清算機構準入管理的各項條件。

比如要求申請在中國經(jīng)營的外國銀行卡公司必須在中國當?shù)刈缘墓纠镉?10 億人民幣的準備金、遵守中國的國家安全和網(wǎng)絡安全規(guī)定標準等。其中還有一條要求，境外機構，如萬事達，與境內(nèi)銀行合作發(fā)卡，“應當采用境內(nèi)銀行卡清算機構的發(fā)卡行標識代碼”，這也是自去年下半年以來，銀行陸續(xù)不再提供雙標信用卡的依據(jù)。

管理辦法公布一年有余，Visa、萬事達、運通都沒有申請到牌照。

另外依照規(guī)定，所有支付公司都必須在中國內(nèi)部創(chuàng)建技術和數(shù)據(jù)基礎設施和備份數(shù)據(jù)系統(tǒng)。據(jù)了解情況的業(yè)內(nèi)人士說，境外銀行卡組織數(shù)據(jù)安全感到擔憂，擔心這可能導致內(nèi)部系統(tǒng)受到監(jiān)控，并可能難以保持專有數(shù)據(jù)的私密性。

現(xiàn)在一位美國運通的發(fā)言人就申請牌照一事回復路透說，他們將盡快申請，“中國人民銀行的指引明確規(guī)定了這一進程，我們正在繼續(xù)與不同的監(jiān)管機構合作。”不過據(jù)路透所述，Visa 拒絕置評，萬事達和中國人民銀行沒有回應他們的采訪請求。

今年 5 月，中美最高層曾就包括農(nóng)產(chǎn)品進出口、金融等雙邊業(yè)務達成一些共識，其中包括 Visa 和萬事達等美國企業(yè)獲準進入中國市場。隨著原定于周中舉行的中美經(jīng)濟對話臨時取消，可能會對上述事項帶來負面影響。

但無論如何，境外卡組織現(xiàn)在再申請做支付清算，或許已經(jīng)太晚了。2016 年，中國電子支付交易額三倍于銀行卡交易額；支付寶、微信等非銀行金融機構經(jīng)手的交易額接近 100 萬億元，是銀行卡消費的兩倍。

更何況，即便移動支付如此發(fā)達，監(jiān)管機構的批準也不知何時會來。

題圖：pixabay

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