P2P網貸

一、看網站

看運營P2P網貸平臺的公司是否具備技術開發和金融背景。

二、看資金如何進出

P2P網貸平臺由于沒有貸款牌照，還屬于民間借貸，借貸資金的進出往往要通過網站創始人的個人賬戶或公司賬戶進行，一般較大的P2P平臺每天的資金沉淀多達三五百萬元，這就為平臺私自挪用用戶資金乃至攜款潛逃埋下了隱患。[2]

大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，其資金流轉模式為資金在平臺歸集，即第三方支付平臺為P2P公司開一個公司賬戶，出借人的錢先打進公司賬戶，P2P網站再把錢打給貸款人，此種模式實際上與直接將錢劃入平臺的銀行賬戶并無區別。但出于對第三方**公司的信任，大多投資人并未意識到這一點，一旦平臺跑路，投入的資金便血本無歸。

只有引入第三方資金托管，才能降低P2P資金流轉中的風險。以八陸融通投融資平臺為例，在平臺上線初期，八陸融通便與第三方支付環迅支付深度合作，當投資人在平臺注冊時，每位用戶會在環迅上開通一個IPS賬戶，雙方通過平臺進行交易時，款項會直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶，而不會經過八陸融通平臺。用戶資金完全由用戶本人控制，有關資金的操作也只有經用戶本人確認后才能轉入或轉出，投資人的資金與平臺資金實現了完全分離，保障了用戶資金安全。

此外還要了解一下P2P網貸平臺是否具有信用擔保功能。

三、看本金是否有保障

有句真理：再大的收益都少于本金。對于出借方來說，保障本金是最根本的安全需要。在國外，由于征信體系比較健全，信用判斷比較容易，資金出借方基本上風險自負，不用P2P平臺承擔責任。而在國內，許多P2P網貸平臺推出了本金保障計劃。

大部分P2P網站的本金保障措施對于出借方是不另外收取費用的。但是，出借人在借出時，要注意有“本金保障”字樣的貸款項目，同時還要看本金保障的范圍。有的網站是只賠本金，有的可以賠付本息。

但對于貸款人來說，P2P網站的本金保障計劃需要提取1-2%的保證金，雖然這部分成本會加在貸款人身上，會提高貸款人的成本，但是卻能夠有效的保障投融資雙方的利益。

就八陸融通平臺而言，平臺發布的所有借款標，都由與平臺合作的第三方擔保機構提供全額的本息擔保。當借款人出現嚴重逾期時(即逾期滿15天)，即由承保的擔保機構全額代償逾期的本息及產生的逾期費用。